Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 – на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.
Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.
Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год – уже более 700%.
Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.
Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.
Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.
Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:
Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.
В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.
В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.
Микрофинансовая организация не имеет права:
За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф – 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.
В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:
Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка – 2% в день.
После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.
Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику – компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.
На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.
И самое главное и необходимое в этом бизнесе – это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.
В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.
В финансовом плане рассчитываются первоначальные и текущие расходы, предполагаемые доходы. Это необходимо для оценки доходности бизнеса и срока его окупаемости. Финансовый план вносится в бизнес-план.
Начальные затраты:
Итого: 1 млн.150 тыс. рублей.
Текущие расходы:
Итого: 200 тыс. рублей.
Этот пример финансового плана рассчитан на открытие одного офиса в небольшом городе с численностью населения не более миллиона человек.
При ежемесячных расходах в размере 200 тысяч рублей необходимо выдавать займов как минимум на 700 тысяч рублей.
В бизнес-план также необходимо заложить 50% невозвратов, хотя на самом деле этот процент окажется ниже.
На уровень самоокупаемости возможно выйти в первый месяц работы организации. Как показывает практика, объем займов в первый месяц работы составляет примерно 750 тыс. рублей, а уже через полгода сумма может увеличиться в 1,5 раза. Многие микрофинансовые организации уже к концу первого года открывают дополнительные филиалы с одним сотрудником в местах с высокой проходимостью людей. Чем больше филиалов будет открываться, тем больше займов будет выдаваться и, соответственно, тем выше будут доходы организации. Увеличение дополнительных точек выдачи займов в дальнейшем также можно внести в бизнес-план.