Открытие коллекторского агентства

Объем банковского кредитования населения и коммерческих структур имеет тенденцию к стремительному росту. По оценкам российских экспертов, около 70% трудоспособных граждан страны периодически пользуется услугами потребительского займа. Но из-за сложной и не всегда предсказуемой экономической обстановки в стране некоторая часть взятых долговых обязательств не погашается.

Для многих держателей кредитных портфелей проблема невозврата долга заемщиком является достаточно актуальной. И единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в коллекторские агентства.

Организации подобного типа специализируются на возврате финансовой задолженности как частных лиц, так и коммерческих предприятий на законных основаниях. На данный момент имеется благоприятный экономический фон для создания таких структур. Но поскольку специфика этого нового бизнеса на рынке консалтинговой деятельности не достаточно известна, то, как открыть коллекторское агентство в действующем правовом поле, знают не все. Поэтому остановимся на основных аспектах его развития.

Особенности работы коллекторского агентства

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Чаще всего потенциальными заказчиками таких агентств становятся крупные и мелкие финансовые учреждения, страховые и торговые компании, операторы сотовой связи и предприятия сферы ЖКХ.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:

1. Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
2. Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
3. Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
4. Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.

Правовой аспект деятельности организации

Прежде чем начинать реализацию задуманной идеи, необходимо четко определить законодательные границы данной деятельности. Поскольку любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено как нарушение прав и свобод гражданина РФ. Поэтому в должностных инструкциях сотрудников в будущем уставе компании должны быть ясно прописаны их обязанности и права.

Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности», а также другими правовыми актами РФ. Разрабатывается бизнес-план коллекторского агентства на основании данной нормативно-правовой базы. Подобная деятельность и сопутствующие услуги могут осуществляться только на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором. Право на представление интересов клиента в различных инстанциях возможно при наличии доверенности от него. Регулирование и наблюдение за работой коллекторских агентств осуществляется федеральными органами исполнительной власти.

Агентство имеет следующие права:

1. Собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями, родственниками).
2. Организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав.
3. Принимать на хранение либо под охрану арестованное имущество должника. В случае необходимости на основании доверенности от должника представлять его интересы в процессе заключения сделок при распоряжении предмета залога.
4. Отказываться от осуществления коллекторской деятельности в случае имеющихся нарушений в условиях договора с кредитором либо непредоставления им полной информации о должнике.
5. В полномочия сотрудников агентства входит оценка платежеспособности физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности.
6. С согласия кредитора агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности либо ее части.

Регистрация коллекторского агентства

Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Далее для зарегистрировавшейся компании потребуется открыть в банке счет и на него внести уставный капитал. Для физического лица без соответствующего образования необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего предоставлять подобные услуги будет разрешено.

Чтобы иметь возможность заниматься данным видом бизнеса, необходимо приобрести статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Факт членства СРО подтверждается выдачей свидетельства.

Субъекту для прохождения регистрации необходимо:

• быть гражданином России;
• иметь высшее юридическое или экономическое образование;
• сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Что касается штата компании, то он должен состоять не менее чем из 3 коллекторов.

После того как этап оформления закончен, подбирается помещение под офис, приобретается мебель и в необходимом количестве для беспрепятственной работы оргтехника.

Штат коллекторского агентства

Успех компании и качество предоставляемых услуг зависит от профессиональности сотрудников, работающих в ней. Штат организации в большинстве случаев состоит из бывших работников силовых структур: МВД, ОБЭП, РУБОП. Поскольку они имеют опыт оперативно-следственных мероприятий, что является немаловажным в работе с должниками и является основой для агентства.

Следующая категория сотрудников, которая должна в обязательном порядке войти в штат, – это высококвалифицированные юристы. Так как на практике очень часто возникает сложная цепочка отношений в управлении собственностью, в которой необходимо определить все ее звенья и далее взыскать долг. В таких нюансах способны разобраться только хорошо подготовленные специалисты.

Не лишними в осуществлении коллекторской деятельности будут и психологи, поскольку в специфику работы входит непосредственное общение с должниками. А правильно подобранный подход и грамотно выстроенные отношения с ними является залогом погашения кредитных обязательств. Чтобы не создавать слишком громоздкий штат с остальными специалистами различного профиля, лучше сотрудничать на основе субагентских отношений либо аутсорсинга.

Помимо профильных специалистов, в штате агентства должны быть офис-менеджер и бухгалтер. Для стимулирования трудовой деятельности и личной заинтересованности каждого сотрудника в положительном результате наилучшей формой оплаты будет процентное вознаграждение.

Методы работы коллекторской компании

Метод воздействия «Soft-collection»

Давление на должника можно разделить на три основных группы.

После того как получен заказ, дело попадает в разработку к коллекторам. На первом этапе оно находится в «cаll-center», откуда специально подготовленными сотрудниками будут вестись переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта. При невозможности установления контакта можно попробовать позвонить на место работы родственникам или соседям. Кроме того, для создания гнетущей и нервозной атмосферы вокруг неплательщика долга и его окружения можно подключать рассылку СМС на мобильные телефоны.

Хорошего эффекта можно добиться, осуществив прокрутку автоматических голосовых сообщений на домашние и мобильные телефоны. Можно организовать автоматическую рассылку почтовых уведомлений по месту проживания или работы, а также на электронный адрес с просьбой оплатить задолженность. Положительных результатов с использованием данного вида давления добиваются при работе с физическими лицами, имеющими долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Методы воздействия «Hard-collection» и «Legal-collection»

Следующий этап давления – это выездные группы на дом к физическому лицу или по месту нахождения организация. Если первый способ контакта не привел к полной или частичной оплате задолженности, дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». Такой отдел обычно комплектуется бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Перечень используемых средств в данном случае более широк, но при работе не допускаются силовые или другие незаконные методы воздействия.

«Legal-collection» – классический метод взыскания долга. В данном случае все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В первую очередь должнику необходимо отослать претензию заказным письмом и в суд направить иск. После рассмотрения дела в пользу коллекторского агентства будет направлен исполнительный лист в исполнительную службу. При этом сумма долга возрастает за счет различных штрафных санкций, начисленной пени, госпошлин и исполнительных сборов.

После проведения запросов по различным инстанциям определяется имущество должника, и если оно имеется, то на него накладывается арест. Если ничего не найдено или имеющегося недостаточно для погашения задолженности, тогда к заемщику исполнители выезжают на дом. На месте делается опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Рентабельность бизнеса

Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.

Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги. Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.

Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы. Это может привести к банкротству компании и настороженности со стороны клиентов при часто возникающих отрицательных результатах. А для наращивания клиентской базы потребуется провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.