Программы бизнес-кредитования: обзор банков для бизнеса

Представленный обзор банков для бизнеса, оказывающих услуги кредитования, призван помочь подобрать оптимальную программу бизнесменам.

В нестабильных экономических условиях потребность в заемных деньгах стоит достаточно остро. Кредиты могут потребоваться на самые разные цели: покупку нового оборудования или автотранспорта, реализацию инвестиционного проекта, расширение географии присутствия компании или просто на пополнение оборотных средств.

Виды программ кредитования

В зависимости от целей привлечения земных средств различают следующие виды кредитования:

• нецелевые займы – клиент не ограничивается в возможных направлениях использования
• на текущие цели: пополнение оборотных средств (в том числе, овердрафт), закупка товаров, проведение сезонных работ;
• инвестиционные: на реализацию бизнес-плана, модернизацию и расширение производства и пр.;
• факторинг: переуступка права требования задолженности за поставленные товары и услуги;
• ипотека: приобретение коммерческой недвижимости под залог;
• кредит на выполнение госконтрактов;
• рефинансирование: погашение задолженности в других банках;
• лизинг: аренда недвижимости и автотранспорта с его выкупом.

Кредитование юридических лиц и предпринимателей связано с повышенными рисками для банков. Ведь в случае банкротства компании-заемщика банк рискует лишиться крупной суммы. Поэтому большинство кредитов для бизнеса являются залоговыми. В качестве залога может выступать недвижимость, оборудование, техника, машины и пр. Альтернативой залога является поручительство физических, юридических лиц или специализированных фондов содействия предпринимательству.

Представлены на российском рынке кредиты для бизнеса без залога и поручительства, но они отличаются повышенными ставками и налагают жесткие требования на получателя кредита (с позиции сроков ведения бизнеса, среднемесячных оборотов, наличия бухгалтерской и финансовой отчетности и пр.).

Получить кредит на открытие бизнеса сегодня практически нереально. Большинство банков требует наличие стабильной прибыли как минимум в последние полгода.

Обзор программ бизнес-кредитования от российских банков

Крупнейший российский банк – Сбербанк предлагает малому бизнесу весь спектр кредитных продуктов. Среди них нецелевые кредиты (“Бизнес-Доверие”, “Доверие” и “Экспресс под залог”); кредит на пополнение оборотных средств (“Бизнес-Оборот” и “Бизнес-Овердрафт”); займы на покупку автомобилей, транспорта и недвижимости (“Бизнес-Актив”, “Бизнес-Авто”, “Бизнес-Недвижимость”, “Бизнес-Инвест”, “Экспресс-Ипотека”); лизинг, рефинансирование, финансирование госконтрактов.

По нецелевым беззалоговым кредитам “Бизнес-Доверие” и “Доверие” установлена наиболее высокая ставка (от 18,9%). Они позволяют получить сумму до 3 млн.руб. При этом требуется либо поручительство собственников бизнеса, либо гарантии Корпорации МСП, других банков. По залоговому экспресс-кредиту ставки установлены в пределах от 16 до 23%, а размер займа может достигать 5 млн.руб.

Целевые кредиты в Сбербанке выдаются под сниженный процент: на покупку авто под 14,55%, оборудования – 14,97%, недвижимости – 14,74%, реализацию инвестпроекта – 14,82%.

Кредит на пополнение оборотный средств в Сбербанке можно получить под 14,8%. Он доступен ИП и компаниями с выручкой до 400 млн. руб. и требует наличия залога (недвижимости, оборудования, товаров и пр.).

В ВТБ 24 по кредиту на любые цели “Коммерсант” можно получить от 500 тыс.руб. до 4 млн.руб. Ставка варьируется в диапазоне от 18 до 22,5% в зависимости от наличия залогового обеспечения и кредитной истории клиента.

Целевые кредиты на приобретение техники и оборудования у партнеров банка выдаются уже под 14,5%. В качестве залога выступает приобретаемое имущество.

Займы на преодоление кассовых разрывов и пополнение оборотных средств можно получить в рамках программ “Оборотный” и “Овердрафт”. Доступный лимит определяется после анализа финансовых показателей компании.

“Инвестиционный” кредит от ВТБ 24 можно направить на покупку нового имущества, ремонтно-строительные работы, расширение бизнеса или рефинансирование кредита. В качестве залога можно использовать приобретаемый автотранспорт или недвижимость. Ставка по программе стартует с отметки 14,5%. При этом ВТБ 24 позволяет оставить до 15% от размера кредита необеспеченными.

В “Уралсибе” можно получить крупную сумму в пределах 170 млн.руб. При этом потребуется наличие залогового обеспечения, либо поручительство и гарантии. Ставка установлена в размере от 15,8% и зависит от финансового состояния заемщика. Деньги могут быть направлены на расширение компании, покупку другого бизнеса, транспорта, оборудования, недвижимости и пр.

Популярностью среди предпринимателей пользуется “Альфа-Банк”. Здесь представлен кредит “Партнер” для клиентов, имеющих расчетный счет в банке. Данный нецелевой займ позволяет взять сумму в диапазоне от 1 до 6 млн.руб. под 18%. Сроки могут варьироваться в диапазоне от 13 до 36 месяцев.

Есть в “Альфа-Банке” и овердрафт для срочных расчетов с контрагентами. Он открывается на сумму до 10 млн.руб. Процентная ставка составляет от 14% и начисляется на фактический период пользования заемными средствами. Также в банке представлены лизинговые услуги.

В “Промсвязьбанке” есть программа “Кредит Бизнес”, которая предназначена для финансирования развития бизнеса, пополнение оборотных и основных средств. Он выдается в виде кредита или кредитной линии с лимитом до 9 млн.руб. на срок до 3 лет. Возможна отсрочка платежа до 9 мес.

В представленный обзор банков для бизнеса вошли только крупнейшие и наиболее популярные в бизнес-среде банки страны. При выборе банка стоит отталкиваться от потребностей бизнеса и детально сравнивать различные предложения.